銀保監會出重拳治亂象:結構性存款將納入表內核算-辩机和尚

                                                    2019年10月19日 21:31 来源:辩机和尚
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                                                    且《通知》中明確要求♀♂♂,結構性存款參照執行銀行理財產品的銷售規定⊿。談及此◇,銀保監會相關負責人表示□□,主要考慮為:一是延續銀保監會良好監管實踐◇↑↑。二是結構性存款具有一定投資風險π〇。與一般性存款相比∵,結構性存款產品結構複雜♂↑﹡,收益存在不確定性◇,風險程度較高♂,應比照資管產品銷售管理要求π﹡♀,適用更加嚴格的產品銷售、投資者適當性管理以及信息披露等監管要求♂。三是與國際通行做法保持一致〇♂。各國普遍要求結構性存款在宣傳銷售中強調與一般性存款的差異♀〇□,公平對待客戶⊙,切實保護投資者權益▽?,對結構性存款的銷售管理要求與資管產品基本相同♀∵△。

                                                    近期△□⊿,對於結構性存款的監管不斷升級∟∴△。10月10日∟,銀保監會曾下發《中國銀保監會辦公廳關於開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》□∵∴,其中明確提到⊙,銀行通過設計結構性存款假結構來替代保本理財或按保本產品宣傳銷售為侵害消費者權益的亂象之一〇⊿∟,並將開展整治工作□∴⊿。

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                                                    「《通知》下發后↑〇♂,還會極大的壓縮利用結構性存款套利的空間?。因為如果銀行做假結構性存款也需要計提資本、進行流動性管理☆,這樣就會提升銀行的成本⌒。」曾剛認為▽,結構性存款走上正軌☆△↑,有助於整個理財產品市場包括整個銀行資金成本穩步下行π,回到正常狀態☆♂,市場競爭也會更加的規範⊙⌒⊙,亦有助於降低實體經濟的融資成本□♂∵。

                                                    《通知》中明確結構性存款定義↑△,嚴格區分結構性存款與一般性存款;要求銀行制定實施相應的風險管理政策和程序┊∴〇,提出結構性存款的核算和管理要求;強化信息披露﹡,保護投資者合法權益;加強非現場監管和現場檢查┊∵,依法依規採取監管措施或實施行政處罰↑∴。

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                                                    談及出台《通知》的原因⊙,銀保監會相關負責人表示⌒♀,主要是有利於促進結構性存款業務規範發展□,防止不規範的結構性存款無序增長♂,增強銀行經營的合規性和穩健性;引導銀行存款和市場利率回歸合理水平∴∴⌒,規範相關衍生產品設計和交易;杜絕結構性存款與票據的空轉套利♂∵,引導資金流向實體經濟∟,降低實體經濟融資成本↑。「2018年以來△♂,受銀行存款競爭壓力不斷加大、資管新規禁止發行保本理財產品等因素影響□π,我國結構性存款快速增長♂┊?,同時出現了產品運作管理不規範、誤導銷售、違規展業等問題﹡。2019年初↑∵△,結構性存款收益與票據貼現利率出現倒掛∟∟∟,部分企業以票據貼現資金購買高收益率結構性存款↑♀,使結構性存款成為套利工具﹡⊙,進一步助推了結構性存款的快速增長□〇⊿,相關問題和風險受到各方面高度關注〇﹡♂。」

                                                    監管對於結構性存款的管理再出重拳⊿∴⊙。10月18日♀,銀保監會發佈《通知》▽,主要針對近期部分商業銀行結構性存款業務快速發展中出現的產品運作管理不規範、誤導銷售、違規展業等問題∴〇。《通知》自發佈之日起施行π▽。

                                                    同時〇⊙♀,《通知》在衍生產品業務管理方面作出了詳細規定□↑⌒。銀保監會相關負責人介紹道♂⊿,針對部分結構性存款存在產品運作管理不規範等問題◇,《通知》提出四方面要求:一是交易運作和風險管理♀。銀行開展結構性存款業務〇♀↑,應當具備普通類衍生產品交易業務資格;相關衍生交易敞口應納入全行衍生產品業務管理框架?,嚴格執行業務授權、人員管理、交易平盤、限額管理、應急計劃和壓力測試等風險管控措施♀,杜絕「假結構」設計π〇π。二是資本監管▽。銀行應按照《商業銀行資本管理辦法(試行)》足額計提資本∴∵,市場風險資本不得超過銀行一級資本的3%◇。三是槓桿率管理∴☆π。銀行應將相關衍生產品交易形成的資產餘額納入槓桿率指標分母(調整后的表內外資產餘額)計算◇⌒。四是流動性風險管理⊙♂☆。銀行應合理評估衍生產品交易所帶來的潛在流動性需求┊♂,納入現金流測算和分析;將衍生產品交易納入流動性覆蓋率、凈穩定資金比例、優質流動性資產充足率等流動性風險監管指標相應項目計量∟♂。

                                                    此前9月♂◇,北京銀保監局亦下發關於結構性存款的相關監管文件;另外〇↑,浙江、廣東等地區監管部門也對轄區內銀行的「假結構性存款」問題予以指導♂。

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