放寬小微不良貸款容忍度后 如何避免「掐尖現象」和「擠出效應」?-伊春新闻

                                                                                2019年06月09日 16:46 来源:伊春新闻
                                                                                编辑:大发11选5手机版

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                                                                                【消毒餐具厂调查】

                                                                                「準確來說□┊▽,讓更多小微企業享受金融服務┊,尤其是銀行服務◇。」另一家股份行蘇州分行小微金融負責人告訴21世紀經濟報道記者⊿⊙▽,不良貸款容忍度其實是對客戶准入的風險判定◇☆,放寬這個指標﹡◇,意味着鼓勵銀行服務更加下沉的客戶▽∟,「以前不做的客戶π,現在稍微放寬一點◇﹡⊙,就可以做了∟。」

                                                                                小微企業又迎來重大利好☆!6月5日國務院常務會議要求◇,引導金融機構降低小微企業融資實際利率和綜合成本⊙⌒⌒,將小微企業不良貸款容忍度從不高於各項貸款不良率2個百分點放寬到3個百分點☆。

                                                                                易綱還介紹〇△,截至今年4月末⊿,普惠小微企業貸款餘額約10萬億⊿,同比增長20%▽⊿♂,增速比上年末提高5個百分點?,支持小微企業2300多萬戶⊙。

                                                                                這一要求並非監管部門首次提及∴□。今年3月〇,銀保監會發佈《關於2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》?,在優化「兩增兩控」總體目標的同時提到∴,合理控制小微企業貸款資產質量水平和貸款綜合成本;力爭將普惠型小微企業貸款不良率控制在不高於各項貸款不良率3個百分點以內〇♂。

                                                                                「考核壓力較大☆,主要體現『兩增』目標上﹡∴﹡。一方面⊿〇∟,今年執行要求更高△∴,按月看進度;另一方面◇♀﹡,國有大行打價格戰↑♂?,搶了許多小微企業客戶♂π┊。」上述股份行蘇州分行小微金融負責人表示π。

                                                                                上海一家小微企業助貸機構負責人也曾告訴21世紀經濟報道記者┊↑?,他們主要服務中小銀行⊿⌒,而部分大型銀行以較低的利率向客戶發放貸款△,競爭壓力太大⌒♂?,他們轉而向中西部省份開展業務♂◇◇。

                                                                                「國有大行有資金成本優勢∟∟△,出於滿足監管考核等多種因素⌒⊙∟,積極搶佔市場∟∵,比如單筆500萬元一年期貸款♂↑∴,國有大行按基準利率放貸;我們資金成本較高⊿∵□,不可能這麼做◇△,較基準利率上浮20%⊙〇♂,5%至5.5%利率﹡△□,我們流失了挺多客戶┊﹡。」上述股份行蘇州分行小微金融負責人坦言∵。

                                                                                從基層尤其支行網點來看┊∴,實踐這一點並不容易∵。華東一家農商行副行長告訴21世紀經濟報道記者⊙☆,這是一個政策信號⌒,代表監管部門目前對支持小微的態度↑,但收益要覆蓋風險▽⊿,這與要求降低利率有些矛盾▽∟☆,實際操作時存在難度☆⌒。不過↑〇﹡,政策也通過財政補貼等方式來調動銀行放貸的積極性□?﹡。

                                                                                多家銀行支行員工表示☆,放寬小微貸款不良容忍度♀♂◇,政策是好的↑,也會有一定效果♂♀,但小微業務風險較大△﹡,單筆額度小?∵,利率又低♀π,並不賺錢⊙△,出了問題還要問責▽∴♂,不太敢做⊿。

                                                                                小微金融服務主要的挑戰在於商業可持續性﹡⊙,即以可負擔的成本向小微企業提供適合的金融服務↑π⊿。如何真正實現金融支持小微企業☆,是個重要課題♀◇⊿。

                                                                                中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼告訴21世紀經濟報道記者⊿〇,今年銀保監會和國務院常務會議都提到放寬小微企業貸款容忍度▽﹡,重點在於落實┊,無論是監管還是銀行▽?⌒,都應該在理念和行動上⊿,真正放寬不良貸款容忍度♀☆♀。同時?,應適當放鬆對小微企業貸款利率的指導▽♀↑,使得收益能夠覆蓋風險♂?。

                                                                                「考核制度決定了我們業務方向∟♀⊙,上層講政策◇☆,基層講效益◇π。我們的核心是存款規模和創收〇□,什麼業務賺錢就做什麼?∴,有些業務可能虧◇☆,但有存款♀﹡,我們也會做∟。如果花一周時間去做一個小微項目┊,結果沒錢賺⊙〇∴,即使總行鼓勵去做↑☆,但支行和客戶經理動力有限♂﹡♂,盡職免責在實際中也不好衡量∟〇﹡。」一家股份行杭州某支行小微負責人坦言△∟。

                                                                                今年3月π∴﹡,董希淼曾撰文指出∵,近期中央和部委支持民營和小微企業政策密集出台後┊,部分大型銀行以極低的利率向客戶發放貸款〇◇,一定程度上產生了「掐尖現象」(搶走一批優質客戶而留下次級客戶)和「擠出效應」(成本較高的中小銀行被迫退出小微金融服務)┊。

                                                                                銀保監會《關於2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》分類實施考核〇⌒□,要求五家大型銀行發揮行業「頭雁」作用∵↑,力爭總體實現普惠型小微企業貸款餘額較年初增長30%以上♀♂。

                                                                                上述小微金融負責人稱♀,要看總行如何調整風險模型﹡π,這是個動態過程⌒?π,效果也不可能一蹴而就﹡♀♂。「至於定價方面⊿♂,銀行也是商業機構☆▽〇,需要合理的定價☆,有一定的利潤消化不良∟。」

                                                                                推荐阅读:瑞典发生爆炸

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