P2P接入徵信,3大影響和3個疑問-小主人报新闻学校

                                                                  2019年09月18日 14:05 来源:小主人报新闻学校 编辑:5分快三手机版

                                                                  5分快三手机版

                                                                  【邓超发孙俪黑照】

                                                                  當前♀?⊿,P2P行業正處於集中清退期♀,一旦機構退出行業﹡π,借款人後續若提出數據異議〇,將面臨找不到報送數據的P2P平台進行對質的難題⊿,屆時♀┊,錯誤該如何核實、更正☆♂,還是一律進行「異議標註」﹡,需要進行更為周全的考慮⌒。

                                                                  《通知》出台後⊿〇,平台被要求接入徵信◇,很多借款人不敢上徵信◇,平台就一定敢上徵信嗎↑?☆?未必?∟!一些平台在虛構借款人π﹡▽,一些平台借款人金額超標↑↑,一些平台貸款利率超標┊△,一些平台涉嫌自融或關聯貸款……所有這類平台▽∴?,都不敢對接徵信系統⌒。

                                                                  5分快三手机版

                                                                  此外□,對於《通知》的落地執行⊙♀,還有幾個問題需要關注▽。當前P2P備案希望渺茫⊿,在徵信接入過程中不排除部分平台配合度不高♂π,個別平台甚至存在人力保證和技術支撐的雙重缺失∟π,在數據口徑、數據質量等方面未必能嚴格按照規範進行報送∴∵▽,反而可能帶來負面影響┊〇。

                                                                  不過∟┊〇,借款人或許就是另一種想法了〇∴⊿。不少借款人﹡▽☆,是不敢上徵信的∵♂▽,《通知》的下發∴,或將促使這類借款群體用腳投票△﹡♂,轉向其他不上徵信的平台△。

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                                                                  怎麼辦呢♂△☆?主動退出是上策﹡△◇。與其在對接徵信系統時露餡∟∵,不如早日宣布良性退出π,只要還清出借人欠款∵⊿,就算上岸了∵⊙。若沒有能力良性退出∴∴,早日投案也是一條路▽□┊。

                                                                  畢竟☆,徵信屬於金融業基礎設施〇,數據的準確度要優先於數據的規模﹡,這也是央行徵信一直未對互聯網金融機構開放數據報送的重要原因∟。此次集中開閘⊙▽∴,如何確保數據質量▽,需要在細則中予以明確⊿♂△。

                                                                  當前□π⊿,P2P普遍向助貸轉型⌒∵⊙,P2P全面接入徵信的背景下∵,是否會出現這樣的情況:同一筆借款?⊙,P2P平台報送一次△□∴,資金方的銀行報送一次⌒,且可能因口徑問題雙方報送數據不一致〇┊∟,在系統中產生兩筆記錄┊⊿。

                                                                  讓多頭借貸客群暴露在陽光下截止2019年6月∴,央行徵信系統累計收錄了9.9億自然人、2591萬戶企業和其他組織的有關信息△,個人和企業信用報告日均查詢量分別達550萬次和30萬次↑∴。其中?⌒,有信貸記錄的自然人超過5億(官方數據顯示☆⊿,2017年11月已達4.8億)?∵。

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                                                                  近日〇〇┊,互金整治辦發佈《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》(下稱《通知》)?,要求在營P2P網貸機構接入徵信系統⊙♀◇。市場普遍關心《通知》將給P2P行業帶來怎樣的影響∟?。

                                                                  其實∴⌒,在關注正面影響的同時⊙∟,也需關注《通知》落地過程中的潛在問題∵□⊿。下面先說一下影響┊,大致有三個∟?。P2P平台輕資產運營∟∟♂,平台跑路了或停業了☆⊿∟,往往給社會留下一個爛攤子♀↑☆。最棘手的是跑路♂,平台一走了之?∴□,官網掛了⌒?,數據刪了↑♀﹡,龐大的債權債務關係成為未知之謎┊♂,出借人要錢無門∟,借款人還錢無路⌒∴。

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                                                                  據網貸天眼數據♂,截止2019年8月底♂◇,正常運營平台933家∟,累計問題平台數量5644家△♂,其中∵┊,8月新增問題平台11家□∵,較7月份的177家明顯放緩□∟。接下來兩個月◇?┊,平台退出數量預計會進一步提速▽△⊙。

                                                                  此外需注意的是〇,《通知》內容主要從保護出借人權益、打擊惡意逃廢債的角度出發π,不會扭轉網貸行業整體轉型助貸的趨勢〇∵∟,《通知》的出台不能視作備案提速的信號♂∵。

                                                                  當前♀∟,P2P步入集中清退和轉型階段?〇,P2P數據接入徵信﹡♂◇,強化對借款人的威懾力⊿,有助於在行業集中轉型和清退過程中更好地保護出借人利益?。

                                                                  在報送過程中▽┊,需有效區分機構資金和出借人資金∵。若資金來自出借人♂⌒□,不存在雙重報送問題;若資金來自機構♀,則需先核查資金方是否已進行徵信報送∴,以避免雙重報送問題﹡。

                                                                  除了在數據報送口徑和數據質量上嚴格把關外⊿﹡┊,還需要建立完善的爭議處理機制⊿,以保證借款人的合法權益♂┊。徵信事關借款人切身利益▽〇◇,徵信異議是常有的事⊿△∴,也會頻繁出現?△∵。在央行徵信報告中∵□,借款人可以向金融機構提出異議申請﹡☆,由金融機構進行信息更改↑↑。對於無法解決的爭議∴▽∵,徵信報告中專門有「本人聲明」(客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明)和「異議標註」(徵信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標註或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明)模塊∵∟↑,供查詢徵信機構的金融機構參考♀↑♂,避免誤傷好人◇。

                                                                  此外♂,監管機構還曾力推電子合同存證♂,將電子合同數據進行合規固定和保存?♀△,如多地金融局在《備案細則》中明確要求「網絡借貸信息中介機構申請備案登記時∴,應當如實提交與第三方電子數據存證平台簽訂的委託合同存證的協議複印件」☆。

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                                                                  對P2P行業來講⌒?,高風險客群的用腳投票┊,未必是壞事?♂♀。但對一些中小平台而言↑♂,高風險客群就是其主力客群∴?⊙,徵信對這類群體的驅離效果□♂,可能會導致這類平台放貸(撮合)規模的快速縮水△∟。

                                                                  問題是♂♂,數據合同有了♂△□,借款人賴賬怎麼辦♀∴♀?2018年6月份以後∴,相伴P2P密集爆雷而來的是借款人的惡意拖欠π△。為此⊙﹡,監管機構曾專門組織平台把嚴重失信人數據統一報送徵信系統♂。此次系統性要求P2P平台接入徵信體系⊙,表明接入徵信對於打擊惡意逃廢債的歪風是有效的⊿∴。

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